Responsabilità civile degli amministratori ai tempi del Codiv19: la polizza D&O

Autore: Piero Pampirioassicurazione del credito

Se sei un amministratore di società, sei ben consapevole che nell’esercizio delle tue funzioni devi rispondere del tuo operato illimitatamente con i tuoi beni, mettendo dunque a rischio il tuo “patrimonio personale”.

In questo periodo di emergenza sanitaria da Coronavirus, poi, le tue responsabilità sono aumentate pesantemente. Questa pandemia sta aggravando il rischio D&O, perché amministratori e dirigenti si trovano a dover gestire una grave crisi in una situazione di assoluta incertezza. Un’incertezza che potrebbe mettere a repentaglio la sopravvivenza stessa dell’azienda.
E chi dovrà rispondere del proprio operato nel caso questo pericolo si concretizzasse se non tu, amministratore?

Anche se hai competenze elevate e hai sempre garantito la massima diligenza, devi comunque mettere in conto che un giorno potresti trovarti chiamato in causa da terzi, ed essere obbligato a costituirti in giudizio. E si sa: le spese legali hanno sempre un costo elevato e – anche nel caso in cui tu abbia ragione – devono sempre essere anticipate.

La responsabilità degli amministratori è una problematica che impatta sia sulle grandi imprese che sulle PMI, in tutti i settori. Ecco perché esiste la polizza RC Amministratori (D&O), un prodotto assicurativo espressamente pensato per proteggere il patrimonio personale degli amministratori da una richiesta di risarcimento avanzata da un terzo con riferimento all’esercizio delle funzioni di amministratore.

Naturalmente, la polizza D&O serve anche se sei certo di agire sempre onestamente e cautamente. L’agire in modo corretto e cauto non garantisce assolutamente una “protezione” nei confronti di richieste di risarcimento che obbligano a costituirsi in giudizio. Una richiesta di risarcimento, infatti, può nascere per diversi motivi:

• acquisto di un sistema informativo inadatto;
• scelta di mezzi di produzione inadatti;
• materiale pubblicitario che viola la proprietà intellettuale e deve essere ritirato;
• investimenti mediocri dei fondi della società;
• errori nella strategia finanziaria;
• ingenti perdite connesse a operazioni societarie.

Sottoscrivere una polizza D&O ti serve dunque per avere la certezza di essere tutelato nel caso in cui fossi chiamato a sostenere spese legali per difenderti da richieste di risarcimento per danni a terzi (danni che si ritiene siano stati causati agendo in qualità di D&O di una società di capitali). La polizza D&O serve anche nel caso la tua società non sia quotata in borsa, naturalmente. Anche i D&Os di società non quotate in borsa possono essere soggetti a richieste di risarcimento, in quanto i loro doveri non sono diversi da quelli posti a carico dei D&Os di società quotate.

polizza D&O

Ma soprattutto, una polizza D&O serve in primis alla società stessa. Con questa polizza, la società si protegge nei confronti dei danni che gli amministratori, sindaci, dirigenti, ecc., possono causare nell’adempimento dei propri obblighi. Ricordiamoci che ai sensi dell’art. 2049 c.c. e in virtù di varie disposizioni previste dai contratti collettivi di lavoro (ex: Art 15 del Contratto collettivo nazionale per i dirigenti di aziende produttrici di beni e servizi) i datori di lavoro (Società) rispondono dei danni causati dai propri dipendenti.
Chiariamo però che la società non rientra nella definizione di “Assicurato”, all’interno della polizza: la polizza D&O viene stipulata dalla Società per garantirsi nei confronti dei “danni” causati dagli amministratori e, pertanto, tutela il patrimonio personale degli amministratori. Se la società fosse assicurata non potrebbe essere terza rispetto agli altri assicurati.

Se oltre a essere amministratore della tua società ne sei anche azionista, hai un motivo in più per sottoscrivere questo genere di polizza. Se è vero che l’azionista risponde nei limiti della propria quota di capitale sociale è anche vero che l’amministratore – come qualsiasi debitore – risponde delle obbligazioni assunte con tutti i propri beni presenti e futuri. Pertanto in questo caso dovresti rispondere su due fronti!

Attenzione, la garanzia prestata dalla polizza D&O non è paragonabile con la manleva eventualmente concordata con la tua società. La polizza D&O infatti opera a 360°, e tutela nei confronti delle richieste di risarcimento presentate da CHIUNQUE lamenti un danno ex art 2043 c.c. La manleva, invece, ha efficacia esclusivamente tra le parti che l’hanno sottoscritta, e non può essere opposta ai terzi danneggiati (e.g. i creditori sociali). Pertanto in caso di insolvenza della società, non potrai essere esente da responsabilità opponendo ai terzi la manleva: dovrai prima risarcire il danno causato e, in un secondo tempo, cercare di chiedere di essere manlevato nel rispetto degli accordi intercorsi con la società.
La polizza D&O non può essere nemmeno paragonata alla classica polizza di RC professionale, perché la D&O “protegge” il patrimonio personale di amministratori, sindaci, dirigenti, ecc., mentre la polizza di Rc professionale “protegge” l’attività dell’azienda e, conseguentemente il suo patrimonio.

Polizza D&O

Se stai pensando di sottoscrivere una polizza D&O o hai dubbi e domande, scrivimi! Sarò lieto di offrirti consigli e consulenze personalizzate: redazione@progettoenergiaefficiente.it

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